加拿大的基金业非常发达，根据IFIC最新统计，截止2021年11月，加拿大互惠基金公司约120家，互惠基金总数约3500只，互惠基金总规模达2.03万亿加元。ETF基金总数约850只，ETF基金总规模达3,359亿加元。基金的品种繁多，投资者可根据自己的风险偏好自由选择。要在数以千计的互惠基金中选择理想的基金，可不是一件容易的事情。就一般的投资者来说，完全了解这些基金，几乎是不可能的。所以，掌握基金挑选的原则和一般方法，缩小基金挑选的范围，有重点有目的地挑选适合自己的基金，显得尤其重要。

确定你的投资目标和风险承受力。投资互惠基金，首先考虑的不是选择哪只基金，而是你的投资目标。你必须清楚地知道自己的投资目标，是把投资收益作为日常生活开支的一项来源，还是为中期孩子上大学作打算，或是为长期的退休生活作储备？要达到这样的投资目标，你需要积累的资产是多少，你期望的投资回报是多少？你对投资风险的承受力有多强？除了上述的投资目标和风险承受力外，你还需考虑投资期限的长短，你边际税率的高低等多种因素。

确定投资组合资产分配的比例（Asset Allocation）。Brinson等人在1986和1991年在《金融分析师杂志》发表了具有划时代意义的《投资组合绩效决定》一文；研究（Brinson et al, 1991）显示:一个投资组合波动（Variation）的大约91.5%是由资产配置决定的；另一项研究（Ibbotson and Kaplan, 2001）显示，一个投资组合接近100%的投资回报，都来自于资产配置。现代投资组合的理论揭示，投资成功的关键不在于个体投资产品的选择，而取决于投资组合的好坏。Asset Allocation不仅仅是指现金、固定收益债券及股票的比例，而且还包括你的投资组合面向全球市场的开放程度及货币风险的控制机制。

选择基金公司。一般来说，历史悠久，规模大的基金公司所拥有的基金种类能提供足够的基金类别以帮助你实现分散投资。如果你选择了大的信誉好的基金公司，你可以很容易地进行资产组合的重新分配，因为一般在一个基金公司内部或基金同一系列之内，你可以免费进行基金的转换。另外，选择大型基金公司，你还可能受益于其强大的研究团队提供的研究数据和资料。比如，富达投资集团（Fidelity Investment Group）目前是全球最大的专业基金公司，分支机构遍布全球十多个国家和地区，为全球4000多万位投资者管理的资产高达11.1万亿美元。
研究基金类别。不同基金公司将其基金划分成不同系列，有点类似与汽车品牌下的不同系列。不同系列代表不同的投资风格或资产类别。了解不同类别基金的特点,可帮助你定位你偏好的基金类型。

确定单个基金。定位好你偏好的基金类型后，可从大的基金公司中选择你需要的基金。美国谭普顿基金公司（Templeton）创办人约翰坦普顿建议挑选三个基金公司，再从其中选出八支左右的互惠基金进行投资。挑选单个基金需要考虑的主要因素有：基金经理，基金的过去表现，投资风格，投资风险，晨星评级，管理费（MER）等。
构建一个合理的投资基金的组合绝非易事，一般的投资者应该尽可能选择投资顾问并得到其帮助，或者说，在你投资组合的搭建过程中，至少多一个参谋，何乐而不为呢？

(内容仅供参考，不构成任何具体理财建议，若需财务规划建议，请联系作者或咨询相关专业人士。)

作者：张进，CFA，CFP，CLU 特许金融分析师，加拿大注册财务规划师，特许财富传承与遗产规划师。联系电话：647-686-6898，email: info@mvwealth.ca 微信：jz6476866898

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