当退休二字摆在眼前，加拿大人是满怀憧憬，还是忧心忡忡？2026年富达退休报告给出了一个复杂而真实的答案：整体情绪稳定，但平静的表面下，新的挑战、工具与代际责任正在重塑退休规划的版图。这份年度调查不仅描绘了宏观趋势，更深入探寻个体的焦虑与行动，揭示出一个核心真理：退休信心并非源于运气，而是根植于一份详尽的书面计划。

报告显示，加拿大民众对退休的整体信心在经历疫情后的通胀冲击波后已趋于稳定。然而，这种稳定是脆弱的。全球事务、政治局势和通货膨胀依然是多数人心头的阴云，尽管担忧程度较前两年略有缓解。在具体生活层面，一个尤为突出的现实问题是退休后仍有房贷。调查数据显示，在仍有房贷的受访者中，高达68%的即将退休人士和54%的退休人士预计，他们在未来十年内无法还清主要住宅的贷款。这与此前低利率时代“无债一身轻”的退休理想相去甚远，意味着退休后的现金流压力正成为普遍挑战。

政府福利计划（CPP/QPP及OAS）是绝大多数加拿大人退休收入预期的基石，绝大多数的受访者计划依赖它们。但一个显著的认知落差在于，相信这些计划能维持现有生活水平的人数大打折扣。报告特别指出，虽然资金充裕的CPP/QPP有精算支撑，但依赖税收拨款的OAS更具政策调整风险。更关键的是，富达研究强调，这些政府福利仅能提供基础保障，远不足以支撑理想的退休生活。数据显示，普通老年家庭的大部分收入实则来自非政府来源的储蓄与投资。

2026年的报告敏锐地捕捉到一个新的迹象：人工智能正在进入退休规划。过去一年，26%的即将退休人士和11%的退休人士已开始使用AI进行财务规划。他们主要用它来获取投资信息、了解退休储蓄需求或解答税务问题。然而，这更像是一种求知与好奇的探索。56%的使用者表示AI很少或从未影响其最终决策。根本原因在于信任缺失，57%的加拿大人依然将理财顾问视为最信赖的信息来源，而在拥有顾问的人群中，这一比例更是高达88%。AI可以拓宽视野，但关键的退休决策，依然需要以人为本的专业指导与情感连接。

报告揭示了一个温暖却又暗含风险的代际趋势：财富的“生前传承”。高达55%的退休人士已向成年子女提供了经济援助，从日常开支到资助购房，不一而足。这种支持甚至在一定程度上影响了自身的财务安全感（29%的资助者有此感受），并有41%的即将退休人士承认，对子女的资助拖延了自己的退休时间表。更值得关注的是，许多人希望在生前将大部分财富转移给子女，但行动严重滞后。尽管有此意愿，大部分人与家人或顾问的沟通几乎为零。在拥有顾问且希望传承财富的人群中，高达82%尚未向顾问提及此事。这种“心愿与规划脱节”的状态，可能导致税务低效和家庭矛盾，是未来亟需填补的规划盲区。

贯穿整份报告的莫过于书面理财计划的非凡价值。数据对比极具说服力：拥有书面计划的即将退休人士，其财务准备充分感高达86%，而缺乏者仅为41%。在心理、社交乃至身体准备层面，有规划者的比例也全面碾压无规划者。计划无法消除不确定性，但它将模糊的焦虑转化为清晰的步骤，重建了掌控感。然而，报告也揭示了一个令人忧心的性别鸿沟。女性，尤其是即将退休的女性，对退休前景的乐观程度显著低于男性，且对各类宏观风险的担忧更为强烈。这要求理财行业和个人都需正视差异，制定能反映女性独特经历、责任与目标的规划。

综合来看，2026年的富达退休报告是一面多棱镜。它映照出加拿大人在房贷、通胀、代际支持面前的现实压力，也展示了AI等新工具的兴起。但无论外部环境如何变换，一个基于个人目标、涵盖收支、医疗、传承乃至提款策略的书面计划，永远是通往理想退休生活最可靠的指南。当越来越多的人开始拥抱深度规划的力量时，退休，才真正从一串模糊的担忧，变为一幅清晰可及的蓝图。

(内容仅供参考，不构成任何具体理财建议，若需财务规划建议，请联系作者或咨询相关专业人士。)

作者：张进，CFA，CFP，CLU 特许金融分析师，加拿大注册财务规划师，特许财富传承与遗产规划师。联系电话：647-686-6898，email:jimzhang99@gmail.com.

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