作者的话

2020年上半年带来了许多重大改变。这一年以远在世界另一端的澳洲森林大火揭开序幕。英国在历经多年政治动荡后，正式脱离欧盟。在全球各地，我们原本习以为常的生活型态已彻底改变。 COVID-19大流行迫使我们因应隔离检疫需求而切换至全新的生活常态，而在此同时，反对系统性种族歧视与各类歧视的诸多抗议活动也在全球各地接连出现。即便如此，生活中仍有许多事物维持不变：人们依旧会从学校毕业、展开职场生涯、结婚、购买汽车和住房、渡假、生育子女、换工作，以及考虑退休。

富达多年来持续提供有关加拿大人接近退休及退休后生活的信息资料，如今已是第15年了。在我们初次展开调查时，受访人士关注的重点是运用RRSP为退休存钱。 2008年引进的免税储蓄账户（TFSA）为加拿大人提供了另外一种储蓄方式。受此影响，关注的重点开始扩张，并且已涵盖到如何在退休后提取这些存款，以及遗产规划问题。退休的型态也在改变，由于退休开始的时间越来越晚，越来越多人选择在退休期间从事兼职工作，且人们的寿命更是呈现前所未见的提升。

在今年的报告中，我们运用这15年来的深入见解，来探讨退休长期下来呈现了什么样的变化，以及未来的可能走向。此外，我们也会以财务受到COVID-19大流行影响的加拿大人为对象，深入探讨其退休及退休规划所承受的冲击。

无论您是即将准备退休还是已经退休，目前的环境势必会对我们的看法和信心带来影响，但是，长远打算依然至关重要。请细读此报告中的重要见解，并根据您自己（或是家人或朋友的）的情况加以运用。多年以来，我们在编写本报告时始终保持不变的主题：建立目标、制定计划的重要性，以及建议的价值。

成功的条件是耐心与长期规划，而在我们当下的环境中，更是如此。

PETER BOWEN
税务及退休研究
副总裁

MICHELLE MUNRO
税务及退休研究主管

您的退休愿景

制定退休规划和设想退休后的生活同样重要。有些加拿大人想去环游世界，也有人想花更多时间和家人朋友待在一起。您的理财计划应符合您的愿景，支援您的抱负并为您的生活提供资金。

加拿大人比预期更早退休

决定何时退休取决于多种因素。您对退休时间的偏好如同您的退休愿景一样独一无二。

不论您何时、何地、为何退休，您都需要有能在适当时机支援您决定的书面理财计划。

加拿大人对退休感到乐观吗？

我们许多人首先想到的是为退休储蓄。但是，相互冲突的储蓄优先顺序通常使您难以实现为退休提供充足资金的目标。理财顾问可提供制定适当理财计划所需的指引、原则及合作关系，帮助您针对目标进行优先排序，并让您稳健向前迈进。

加拿大人如何因应当下的财务情况？

COVID-19大流行对许多加拿大人造成了财务损失。全国各地的加拿大人如何管理自己的财务状况，应对短期挑战，并且为未来做准备？与顾问合作制定书面财务计划，可让您稳健迈向退休。

对于退休后是否继续工作，加拿大人意见分歧

越来越多即将退休的加拿大人考虑在退休后从事一定程度的工作。

您想透过兼职工作为您的全球旅行计划提供资金吗？还是想为儿孙留下一笔遗产？

与理财顾问合作可协助您管理赚取的资金并确保实现您期望的目标。

确保您的未来有充足的资金

知道退休后的生活有充足的资金支援会令您感觉更加自信。一份列出退休后收入来源、投资和账户的书面理财计划可给予您信心，并确保您能够如期退休。

您的理财顾问可与您合作，让您全面了解退休后的收入。

写下您的退休计划

每个人都有过后悔未将讨论过的好主意写下来的时候。

您的退休计划可能就是这些只是口头讨论过的话题之一。

将愿景和财务状况写在纸上可协助您构建和制定全面的策略，以实现您的退休梦想。

您是否为退休做好准备？

代代相传的共同建议：做好准备。与实现许多目标一样，退休始于从经济、情绪、社交和身体方面做好准备。无论您是计划退休还是已经退休，在所有这四个方面做好准备通常都会受到书面理财计划的影响。

值得信赖的理财

建议让您看清未来

建议来自各种途径：专业人士、家人、朋友，甚至社交媒体。

就财务咨询和退休计划而言，理财顾问是值得信赖的来源，可提供指导和领导，协助您制定适当的退休计划。就您的退休愿景咨询您的理财顾问。

理财建议在不确定时期的持久价值

无论是全球金融危机还是全球大流行，我们的研究显示专业财务建议让加拿大人在困境中更有信心。

如果您对自己的财务未来感到担忧，或有关于退休计划方面的问题，请咨询理财顾问。

详情请参考富达投资公司（Fidelity Investments)PDF文件：退休展望

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