2023年新年 财务健康检查清单

谈起健康的时候，很多人都自然地想到身体的健康，为防患于未然，许多家庭都做定期的身体体检。其实要拥有幸福的生活财务的健康也需要定期检查。什么是财务健康？财务健康就是财务的安全度和财务的自由度，通俗地讲,如果你的财务状况在任何情况下都不会出现问题，你的财务就是健康的。

2022年是全球经济及家庭财务面临严重挑战的一年，乌克兰的战争仍在继续，全球金融市场受到重创引发金融资产大幅缩水，通货膨胀达到了几十年来未见的水平，利率上升到十年来的高点，供房成本大幅上升，房价持续下跌，现在，2022年已经接近尾声，2023年正在悄然到来。2023年我们又将面临怎样的挑战？

2023年会是进一步动荡的一年吗？我们会不会最终陷入经济衰退？家庭财富会不会再次受到重创？虽然我们无法控制未来的不确定性，但有一些事情我们可以未雨绸缪。在这篇博文中，我们希望确保你尽你所能，对你的家庭财务进行全面审视和体检，从财务角度确保2023年是尽可能好的一年。

一年之计在于春，财务规划关系到家庭财富的健康和家庭幸福，做好规划，是达成理财目标的必由之路，在财务税务规划上做出正确的决策, 才能少走弯路。

洛克菲勒曾说过，“整天工作的人，没有时间来挣钱。”越忙碌的人，越没有时间思考，没有时间学习，这就是忙碌的陷阱。人无远虑,必有近忧，未雨绸缪是每个家庭必须要做的。

居安思危，在下次危机来临之前，做好准备，是应对生活变数最好的途径。

财务体检是财务规划的第一步，假日期间，不那么忙碌的日子，可花些时间探讨：

你的家庭保障是否健全? 如果家庭保险缺失，需要尽快考虑。如果你已经购买过保险,需要做个检查,看看你的保险是否适合你现在的需求。

你的家庭资产是否做到最大风险控制? 面临经济衰退能否安然度过寒冬？

你的资产组合是否享受到最大的税务优惠? 资产传承和转移的时候是否面临巨大的税务负担？

你的税务申报，海外资产申报是否经得起时间的考验? 如果收到税局审计信件是否能够从容应对？

你的家庭资产配置是否科学合理? 你的家庭财务的现金流是否会出现问题？高度集中单一资产配置模式能否有效应对多变的市场环境？

我们希望这份清单能让你思考2023年你家庭财务方面的调整，需要专业人士帮助实现清单上的相关事项，请联系我们。