财富洞见

税务规划能省多少税?

December 11, 2019

一年一度的报税季节终于结束了,许多人都长长松了一口气,这烦人的税务申报总算过去了,报税期间会计师的提醒,什么平时要做定期分类整理票据,做好记录,要将生意与消费账户分开,要做好汽车里程记录,…

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2019年的税务自由日

December 10, 2019

加拿大菲沙研究所(The…

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CFA,你家孩子要不要考?

December 10, 2019

6月15日,是全球特许金融分析师(CFA)开考的日子,昨天晚上是加拿大举国欢庆的时刻,24年磨一剑,多伦多猛龙队顽强抗争至最后一秒,客场战胜卫冕冠军金州勇士,夺下NBA第49届总冠军。我不是球迷,但在最后的时刻也看得我热血沸腾,相信不少猛龙的球迷见证这一时刻时都已泪流满面。所以说,梦想还是要有的,万一实现了呢?但是追求梦想所付出的努力艰辛,只有经历过的人才会有深刻体会。CFA考试有多难呢?CFA协会统计,2009-2018,CFA三级的平均通过率分别是41%、44%和52%,…

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公司人寿保单有哪些税务优势?

December 10, 2019

加拿大某大型保险公司(管理资产近9800亿加元)资料显示,2017年该公司销售的人寿保单按年交保费排名,最大保单年交保费786万加元,排名第二保单年交保费691万加元,排名第三保单年交保费545万加元。这只是一年的保费,加拿大的分红保险通常付款期可长达10-20年,甚至可以终身支付,就按10年计算,这些保单未来的投入将达数千万加元。按初始保额排名,最大保单保额为1.17亿加元,排名第二保单保额为1亿加元,排名第三保单保额为9,360万加元。之所以说是初始保额,是因为这些保单大多是分红型的,选择用分红来增加现金价值和保额,保额每年增长,若干年后保额可达数亿加元。有一个比较特别的现象是,年保费排名前10的保单中,有9个是以公司作为持有人购买的。2017年,当不少人在忙着买房炒房的时候,这些目光敏锐的企业家却已开始在更高的层面,对其公司资产配置进行布局,对其家族财富传承进行长远规划了。…

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哪些因素会影响你的投资回报?

December 10, 2019

影响投资回报最重要的因素是你的投资目标。即你对投资回报的预期有多高和你对投资风险的承受力有多强。许多人投资的目标是回报越高越好,风险越低越好,但实际上两者之间是矛盾的,不同类别的资产各有特点,但其收益率与风险一般呈现正相关性,即所谓高回报,高风险,你需要在两者之间寻求一种均衡。…

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信托如何报税和纳税?

December 10, 2019

委托人(Settlor)为了保护家人即受益人(Beneficiary)的权益,而把自己的财产托付给受托人(Trustee)来管理,这种时候,就产生了一种基于信任而产生的委托关系,称之为信托。信托不是一个独立的法律主体,它只是一种委托人,受托人及受益人之间单纯的关系。受托人对财产拥有名义上的所有权,受益人对财产有利益上的所有权,受托人必须将受益人利益放在第一位。…

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