贷款投资能否实现财富自由？

为了实现财富自由，有人给我看了这么一个计算，借款$10万用于基金投资，假设30岁开始，年回报率为13%，投资50年后达到$4,507万，假设借款平均成本为6%，扣除贷款成本184.20万，还剩余4000多万，是不是啥事不干，就能实现财富自由了？

很多人都想早日实现财富自由，但很多人不知道的是，不少人为了所谓的财富自由，借款投资而被套上沉重的枷锁，变得更不自由。有些窗户纸如果被捅破，就非常扎心，普通人如何跨越阶层？大多数普通人都跨越不了自己所处的阶层。普通人如何发财致富？大多数普通人一辈子都发不了财，实现不了财富自由。

首先，13%的回报是可望而不可及的。美股大盘指数SP500指数过去50年的回报（考虑分红再投资）为10.53%，你投资普通基金而不是ETF指数基金，至少要交2%左右的管理费吧。

假设你能拿到10万贷款，就算你有10.5%的收益，扣除贷款利息5%，一年也就$5000多的额外收入，税后也就$3,000-$4,000，贴补家用还可以，但远远达不到财富自由的程度。

如果通过贷款投资每年实现$10-20万净收入，你得有200-400万的贷款用于投资，如果你能拿到200万以上贷款，也敢于大手笔投资高风险的金融市场，那说明你已经不是普通人了，不在我说的普通人之列。

金融投资很难－夜暴富，短线投资盈利主要靠运气，但很难保证你每次运气都好。在过去的工作中，我亲眼见到很多投资小白由于缺乏基本的金融常识，投资了与他们风险承受能力不匹配的理财产品，在市场发生大波动时承受巨大的损失，2008年金融危机发生，我认识的某投资人士，就是由于贷款，自己有约100万，又借了100万投资，最后投资亏损出局。

如果你贷款投资是为了实现阶层跨越，实现财富自由，45岁提前退休，你接下来的路会走得很辛苦，对于普通的中产家庭，认清自身的定位，如果只是为了增加一些收入，利用贷款利息降低增加一些收入，少交一些税，那么你接下来的路会比较轻松。

如果有投资方面的问题，欢迎和我们沟通交流。

(内容仅供参考，不构成任何具体理财建议，若需财务规划建议，请联系作者或咨询相关专业人士。)

作者：张进，CFA，CFP，CLU，MDRT 特许金融分析师，加拿大注册财务规划师，特许财富传承与遗产规划师，百万圆桌协会会员。联系电话：647-686-6898，email：info@mvwealth.ca,微信：jz6476866898