全球的新冠疫情蔓延,投保人寿保险和重病保险人数上升,有不少留学生家长咨询孩子在加拿大留学期间可否购买相关人寿保险和重病保险事宜,那留学生能不能在加拿大购买寿险或者大病险呢?另外,有不少人取得工作签证,也想知道他们是否有资格在加拿大购买人寿保险和重病保险。

一般加拿大的保险公司的人寿保单只卖给加拿大公民和永久居民,非居民要在加拿大购买保险并不容易。主要原因是加拿大人寿保险的定价是根据加拿大人的寿命周期即不同年龄的死亡率等因素确定的,如果非居民购买保险后长期在加拿大境外生活,由于不同国家的死亡率是不一样的,保险公司的风险就难以控制,另外还有税务等其它因素的影响,因此加拿大的人寿保险一般只卖给在加拿大居住和生活的加拿大公民和居民,即使取得公民省份,如果不在加拿大居住,长期在加拿大境外工作和生活,也难以购买到加拿大保险。

加拿大恒信保险(Equitable Life)成立于1920年,是一家有百年历史的互惠人寿保险公司,是业务迅速增长的一家未上市的人寿保险公司,自1936年推出终身分红寿险以来,每年都给投保人分红。现在这家公司放宽投保人资格,开始接受留学生、工签持有者等非居民身份人士作为投保人申请保险了,保险类别也包括其最最吸引人的终身分红寿险。

持有留学生签证(Student Visa)就有资格申请最高25万加币保额的人寿保险,要求是,在申请之日学签有效期在1年以上,留学人毕业后有意愿申请永久居民身份(Permanent Residence)。

持有工作签证(Open Work Permit or Employer-Specific Work Permit),如果在加拿大居住满两年,就有资格申请最高100万加币保额的人寿保险,如果不满两年,也有资格申请50万加元的人寿保险,或10万加元重病保险。要求是,在申请之日,工签有效期在6个月以上,或者已经拿到申请永久居民身份(Permanent Residence)的档案号。

持有毕业后工签(Post-graduation Work Permit, PGWP),就有资格申请最高100万加币保额的人寿保险或25万加元重病保险。要求是,在申请之日,工签有效期在1年以上。

省提名计划(Provincial Nominee Program)A类人员(律师,工程师等)有资格申请无限额的人寿保险和最高50万加元重病保险;B类人员有资格100万人寿保险和最高25万加元重病保险。要求是,在申请之日,工签有效期在6个月以上并收到省提名接受信件,或者已经拿到申请永久居民身份(Permanent Residence)的档案号。

对于留学生家长来说,尽早为孩子购买保险是非常有益的。保费便宜,通常申请时无需体检,不但有保障功能,而且投资分红类保险还可作为免税资产传承工具来使用。不少家长关心的是,假如孩子在加拿大购买了人寿保险,万一回国发展,在加拿大的保险是不是就白买了?其实,对于当初签订的人寿保险合同,不会因为居住地或居民身份的改变而被保险公司取消,只要按期支付保费,那么原来的人寿保险合同仍然持续有效。在加拿大购买了保险,以后索赔的时候只要保单处于有效状况,不管受保人是在哪个国家出险都可以得到索赔,有生之年,终身寿险中累积的现金价值也可采用不同方式使用。

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作者:张进,CFA,CFP,CLU 特许金融分析师,加拿大注册财务规划师,特许财富传承与遗产规划师。联系电话:647-686-6898,email: info@mvwealth.ca